Crédito bancario, Infonavit o Fovissste: ¿cuál usar para comprar departamento?

Si estás pensando en comprar departamento en CDMX, una de las decisiones más importantes es qué crédito usar. Las tres opciones principales son: crédito bancario, Infonavit y Fovissste. Cada uno funciona diferente y te conviene según tu situación. Te las comparo aquí para que decidas mejor.

Crédito Infonavit — para trabajadores formales del sector privado

Si trabajas en una empresa privada y te aportan al Infonavit cada mes, este es tu crédito más natural. No requieres ahorro previo y las tasas son preferenciales (entre 4% y 12% anual según tu salario).

Monto máximo: hasta $2,000,000 dependiendo de tu salario y semanas cotizadas.

Plazo: hasta 30 años.

Lo bueno: bajo enganche, tasas competitivas, descuento automático de tu nómina, sirve para casa nueva o usada.

Lo malo: el monto puede no alcanzar para zonas premium de CDMX. Para eso existe el crédito cofinanciado (Infonavit + banco) que combina las dos opciones.

Crédito Fovissste — para trabajadores del sector público

Si trabajas para el gobierno (federal, estatal o municipal), Fovissste es tu equivalente al Infonavit. Tasas similares, beneficios parecidos.

Monto máximo: hasta $2,200,000 según tu salario base.

Plazo: hasta 30 años.

Lo bueno: tasas preferenciales, opción de cofinanciamiento con banco, posibilidad de aplicar a sorteo o sumar puntos.

Lo malo: los procesos administrativos pueden ser más lentos, y el monto puede ser limitado para zonas top de CDMX.

Crédito bancario — para independientes o ingresos altos

Si eres profesionista independiente, dueño de negocio, o tienes ingresos altos, el crédito bancario es tu mejor opción. También es ideal para inversionistas que quieren financiar varias propiedades.

Monto máximo: depende del banco y tu perfil, pero puede llegar a $20,000,000 o más.

Plazo: 5 a 20 años usualmente.

Lo bueno: montos altos, flexibilidad, puedes elegir tasa fija o variable, plazos a tu medida.

Lo malo: requiere enganche del 10-30%, más requisitos comprobatorios, tasas mayores que Infonavit/Fovissste (entre 9.5% y 12% anual en 2026).

¿Cuál te conviene según tu caso?

Trabajas en una empresa privada con sueldo de $15,000 a $40,000: usa Infonavit. Si quieres comprar arriba de $2.5M, combina con crédito bancario.

Trabajas para gobierno: usa Fovissste. Mismo principio: si quieres más monto, combina con banco.

Eres independiente o tienes negocio propio: crédito bancario directo. Asegúrate de comprobar ingresos por al menos 24 meses.

Eres inversionista comprando segunda o tercera propiedad: crédito bancario para inversionistas. Algunos bancos tienen productos específicos para este perfil.

Crédito cofinanciado: lo mejor de dos mundos

Si tu Infonavit o Fovissste no te alcanzan para la propiedad que quieres, el cofinanciamiento es la salida. Combinas tu crédito de vivienda con un crédito bancario y obtienes más presupuesto. Por ejemplo: Infonavit te da $1.5M y el banco te suma $2M, te alcanza para una propiedad de $3.5M.

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